En kredittvurdering sier mye om bedriftens økonomi og evne til å betale tilbake gjeld. Banker og andre långivere bruker vurderingen når de bestemmer om en virksomhet skal få lån eller kreditt, og hvilke vilkår de kan tilby. Kredittvurdering brukes også for privatpersoner som skal søke kredittkort eller låne penger. For bedrifter kan en god kredittvurdering gjøre det enklere å få finansiering og bedre betingelser.

Når en bedrift søker om lån, ønsker banken å vite hvor stor risiko det er ved å låne ut penger. Derfor ser banken på flere deler av bedriftens økonomi. En stabil økonomi og god betalingshistorikk kan telle positivt, mens høy gjeld eller betalingsproblemer kan gjøre det vanskeligere å få lån.

Hva inngår i en kredittvurdering?

En kredittvurdering bygger på informasjon om bedriftens økonomiske situasjon. Banken kan blant annet se på omsetning, gjeld, egenkapital, likviditet og betalingshistorikk. Eventuelle betalingsanmerkninger kan også ha betydning.

Informasjonen gir banken et bedre bilde av hvor godt bedriften er i stand til å håndtere gjelden sin. Jo mer stabil økonomien er, desto lavere kan banken vurdere risikoen ved å gi bedriften lån.

Banker bruker ulike metoder for å gjøre kredittvurderinger. Noen benytter kredittscore, mens andre har egne modeller. Informasjon kan også hentes fra kredittopplysningsbyråer, offentlige registre og bedriftens regnskap.

Bedriftens kredittvurdering kan endre seg over tid. Dersom økonomien blir bedre, gjelden reduseres eller resultatene blir mer stabile, kan det påvirke vurderingen positivt. På samme måte kan økonomiske problemer trekke vurderingen ned.

Hvordan påvirker kredittvurderingen bedriftens lån?

En god kredittvurdering kan gjøre det enklere for bedriften å få finansiering. Den kan også ha betydning for hvor mye virksomheten får låne, hvilken rente banken tilbyr og hvor lang nedbetalingstid lånet får.

Dersom banken vurderer risikoen som høy, kan bedriften få tilbud om et lavere lånebeløp eller høyere rente. Banken kan også kreve sikkerhet eller garanti. I enkelte tilfeller kan søknaden bli avslått.

Kredittvurderingen er likevel bare én del av bankens vurdering. Banken kan også se på hvor lenge bedriften har vært i drift, utviklingen i omsetningen, kostnader og hva pengene skal brukes til.

Hvordan kan bedriften styrke kredittvurderingen?

Flere forhold kan påvirke bedriftens kredittvurdering. Høy gjeld, forsinkede betalinger og betalingsanmerkninger kan trekke ned. Kort driftshistorikk, ujevn omsetning og svak likviditet kan også gjøre det vanskeligere å få finansiering.

God økonomistyring er derfor viktig. Bedriften bør ha kontroll på inntekter og utgifter, betale regninger innen fristen og sørge for at regnskapet er oppdatert.

Det er også lurt å ha oversikt over eksisterende gjeld før bedriften søker om mer finansiering. Stabile resultater og ryddig økonomi over tid gjør det enklere for banken å vurdere bedriftens betalingsevne. Det kan igjen gi bedre muligheter for lån og andre former for finansiering.